Pensando em fazer empréstimo pessoal? Veja cinco dicas para se organizar financeiramente

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As opções de empréstimos que existem no mercado podem ser aliadas financeiras para lidar com despesas inesperadas ou realizar sonhos. No entanto, é importante buscar informações e aprender a administrar esse dinheiro de forma eficaz, para evitar outras dificuldades financeiras no futuro. 

O número de inadimplentes no Brasil em janeiro de 2024 subiu 3,78%, em comparação ao mesmo mês de 2023. São quase 67 milhões de devedores, segundo o indicador da CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas) e do SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito).

“Muitos brasileiros não sabem que existe diferença entre contrair uma dívida e ser considerado inadimplente, por exemplo. Se a pessoa consegue pagar as parcelas da dívida dentro do prazo acordado com a instituição financeira ou qualquer outra empresa, não é considerada inadimplente”, conta Isadora Simons, gerente sênior de operações da 99Pay, carteira digital da 99.

Pensando nisso, a especialista da 99Pay reuniu cinco dicas sobre o que considerar ao solicitar um empréstimo pessoal e como fugir dos principais riscos. Confira:

1. É hora de avaliar

Antes de pedir um empréstimo, é crucial analisar sua necessidade e atual condição financeira. Uma avaliação minuciosa dos rendimentos, gastos mensais e dívidas ajudará a estabelecer a capacidade de pagamento de parcelas de empréstimos sem comprometer muito as finanças pessoais. Além disso, vale pensar se, ao somar todas as dívidas e juros, o empréstimo também não é uma boa saída para se livrar de outras inadimplências e ter apenas aquela parcela para pagar. 

2. De olho nas condições 

É essencial realizar uma pesquisa detalhada e comparar as taxas de juros, prazos e termos propostos pelas instituições financeiras. É importante não considerar apenas a taxa de juros, mas também outras cobranças adicionais, como taxas de abertura de crédito e multas por quitação antecipada. Esse estudo será essencial para entender se o empréstimo vai ajudar a melhorar sua vida financeira e não vai se tornar um problema a mais no futuro.

3. Tome cuidado com golpes

Ao buscar empréstimos pessoais, é fundamental estar atento a possíveis práticas desonestas. Fuja de taxas ou depósitos antecipados, essa é uma tática comum usada por fraudadores. Evite também fornecer informações pessoais ou bancárias sem antes confirmar a legitimidade da empresa. Desconfie de taxas e valores muito destoantes do mercado e contate a instituição financeira, pelos canais oficiais, para tirar dúvidas antes de realizar qualquer empréstimo. Lembre-se: o empréstimo pessoal não deve ser uma decisão tomada por impulso - e essa consciência é importante para evitar golpes.

4. Pondere os riscos

Os consumidores devem avaliar cuidadosamente os riscos associados ao empréstimo, incluindo a possibilidade de inadimplência e os impactos negativos que isso pode ter em sua saúde financeira geral. Além disso, endividamentos podem influenciar na pontuação de crédito e até provocar a perda de ativos. Avalie a necessidade do empréstimo para que ele facilite e melhore sua vida financeira, e não seja mais um complicador do seu orçamento.

5. Leia o contrato

Antes de firmar qualquer acordo de empréstimo, examine cuidadosamente todos os termos. Compreender as taxas, condições de pagamento, valores de eventuais multas por atraso e outros pormenores relevantes é essencial. Faça as perguntas e tire todas as suas dúvidas, sem medo, para que sua decisão seja tomada com bastante consciência.

99Empresta

O 99Empresta, serviço de empréstimo pessoal exclusivo para usuários da 99Pay, foi lançado em novembro de 2022 e facilita o acesso ao crédito, de forma responsável. “Nossa taxa média de juros tende a ser bastante atrativa para os usuários, já que oferece valores menores do que o rotativo do cartão de crédito ou do cheque especial”, afirma Isadora Simons.

O produto disponibiliza recursos de segurança robustos aos seus usuários. Para solicitar o empréstimo, o cliente passa por uma análise criteriosa de perfil. A liberação do crédito e o limite de valor do empréstimo são individualizados e definidos em poucos minutos, a partir do cenário do mercado e do relacionamento do usuário com a 99. Assim que o empréstimo é aprovado, o dinheiro é depositado, via Pix, na conta da 99Pay ou em qualquer outra conta de preferência do favorecido.

Dados da 99Pay indicam que a maioria dos usuários que utilizam o serviço são homens (55%) com menos de 25 anos. Além disso, a renda mensal dos solicitantes varia de R$ 2 mil a R$ 8 mil. "Quanto mais informações nós temos sobre o usuário, maiores as chances de o empréstimo ser aprovado, por isso completar o cadastro dentro do app da 99 é fundamental - principalmente em relação às informações de segurança, como reconhecimento facial e documento pessoal. O objetivo é seguir ampliando a base de usuários que têm acesso ao serviço e investindo no uso de linhas de crédito pré-aprovado, para que mais pessoas tenham acesso a essa facilidade" pontua Simons. 

O 99Empresta está disponível para mais de 20 milhões de usuários, entre motoristas e passageiros. O serviço, que pode ser solicitado pelos usuários que visualizam a opção pelo app, oferece a possibilidade de parcelamento em até 12 meses, para valores que vão de R$500 a R$10 mil.  É possível optar pela quitação das parcelas em três, seis, nove ou 12 meses, que pode ser feita  dentro do app da 99, via Pix ou boleto.