Fincare Segue destina R$ 1,5 mi para atuar como “Gympass” das finanças pessoais

Consignado privado da empresa tem fundo próprio e modelo de crédito diferenciado para acabar com o estresse financeiro dentro das empresas

SEGUE - Divulgação

A SEGUE, fincare brasileira especializada em educação financeira e crédito, acaba de entrar no mercado de crédito consignado privado. Com um fundo próprio inicial de R$ 1,5 milhão, Rafael Sousa, CEO da companhia, explica que, neste início, a escolha por usar capital próprio é para ter mais liberdade e autonomia na concessão dos recursos.  “Nosso modelo é diferenciado. Não vamos conceder crédito para aumentar o endividamento. O objetivo é ajudar realmente quem precisa”, afirma. Fundada em janeiro de 2023, a empresa, que doa mensalmente 11% do lucro a instituições de amparo a mulheres e crianças, totalizou R$ 35 milhões em operações no consignado público (destinado a aposentados e pensionistas do INSS).

O Raio-X dos Brasileiros em Situação de Inadimplência aponta que oito em cada 10 brasileiros encerraram 2023 endividados. E um terço tem contas atrasadas. Por isso, a SEGUE desenvolveu um modelo de crédito e uma metodologia proprietária, em que olha para o cliente, não para o produto. Por meio de um diagnóstico da saúde financeira do cliente, e como o crédito vai ajudá-lo, a fincare define se fará o empréstimo ou não. “O score do cliente não é nossa métrica principal. Estamos trazendo uma nova ótica para o sistema financeiro”, complementa.

Diminuindo o estresse financeiro dentro das empresas
O projeto está em fase piloto e já firmou parceria com cinco empresas. A primeira fase está prevista para durar até seis meses. “Considerando que, em média, 40% dos funcionários das empresas estão endividados, devemos atender nesse período 500 pessoas, com ticket médio de empréstimo de R$ 3 mil”, afirma Rafael.

Além do diagnóstico financeiro, que considera o total do endividamento e o perfil dos gastos em relação à receita, a empresa também fará o acompanhamento dos colaboradores das empresas, com assessores certificados. Batizado de “Personal Financeiro”, cada cliente será acompanhado de forma individualizada desde o check-up financeiro até as melhores recomendações de soluções e estratégias para reduzir o estresse financeiro e construir um futuro com maior liberdade.

“Nosso modelo funciona como um “Gympass” financeiro, beneficiando tanto os funcionários como o RH. Os funcionários passam a ter acesso ao Personal Financeiro para obter orientação personalizada. Por meio de um aplicativo, podem fazer a solicitação de empréstimo, conversar com o seu assessor financeiro e acessar conteúdos de educação financeira e de comportamento. Para o RH, o modelo traz a segurança de um parceiro com atendimento personalizado e a consequente redução do estresse financeiro dos colaboradores”, explica Sousa. “A perda de produtividade devido a preocupação financeira está entrando na pauta de RH no mundo todo”, complementa.

Após o piloto e análises dos resultados, a solução entrará em mar aberto e contará com a parceria com outros fundos de investimentos, já em negociação. “Queremos que esse recurso realmente faça diferença na vida das pessoas. Para isso, estamos nos dedicando a soluções que realmente surtam efeito na educação financeira dos brasileiros”, finaliza.